Actualización 4/10/16 – Esto se publicó originalmente hace unos años, pero estoy agregando una actualización porque una lectora, Mary, fue víctima recientemente de esta misma estafa, y ha cambiado un poco. Lea su historia a continuación para saber a qué debe prestar atención:
Comenzó con un correo electrónico de F5 Networks solicitando una entrevista de trabajo para un trabajo desde el puesto de empleado de entrada de datos desde el hogar. Dijo que pagan $ 20 por hora durante el entrenamiento y $ 25 por hora después de eso. Los horarios eran flexibles. Sonaba como una gran oportunidad.
Me dieron un código de verificación y me dijeron que respondiera al gerente de entrevistas, Ryan Lee, con mi código y mis horarios disponibles para una entrevista. Así lo hice. Aproximadamente una semana después, “Ryan” me envió un correo electrónico con una fecha y hora para una entrevista telefónica. Antes de que llegara ese momento, me volvió a enviar un correo electrónico para decirme que haríamos la entrevista a través de Hangouts porque estaba realizando varias entrevistas al mismo tiempo. Así que realicé una entrevista completa con él en Hangouts, me tomó alrededor de una hora. Dijo que me contactarían con mis resultados pronto.
El siguiente día hábil recibí un correo electrónico que decía que obtuve el trabajo y que me enviarían mi documentación dentro de 1 a 2 días hábiles. Al día siguiente recibí un correo electrónico con 3 archivos adjuntos; un acuerdo de confidencialidad, carta de oferta de trabajo y términos y acuerdos. Todo esto parecía muy legítimo. Incluso se los mostré a mi esposo y quedamos muy emocionados por los beneficios que se ofrecen en la Carta de Oferta de Trabajo.
Firmé todos los documentos y los envié de regreso a través de un escáner. Incluso incluí una copia de mi licencia de conducir porque necesitaban comprobante de domicilio. Entonces, al día siguiente, recibí un correo electrónico del «departamento de finanzas» que decía que me iban a enviar fondos iniciales para comprar todo el equipo que necesitaría para hacer este trabajo. El correo electrónico incluía una lista de este equipo.
Me preguntaron con quién hacía banca y cuánto tiempo había estado con ellos. Respondí con las respuestas y al final del día me enviaron un correo electrónico nuevamente con una imagen de un cheque, el anverso y el reverso, y me pidieron que lo depositara a través de la banca móvil, tomando la foto del cheque de la imagen en mi escritorio. Luego me dijeron que enviara la confirmación de que lo había depositado.
Nunca antes había usado la banca móvil, así que pensé que tal vez esto era común, que las personas enviaran solo imágenes de cheques en correos electrónicos. Entonces, después de hablar con mi esposo al respecto, ambos pensamos que estaría bien. Bueno, hice el depósito como dijeron y les envié una confirmación. Me dijeron que les avisara cuando los fondos estuvieran disponibles.
Esa mañana revisé el banco y pensé que estaban disponibles y dije «F5». Llegué a descubrir que mi cuenta está en realidad retenida porque este cheque era falso. Por supuesto que no le dije esto a «F5», pero me enviaron otro correo electrónico diciendo que sacara la mayor parte del efectivo del cheque de mi cuenta y luego depositara en otro banco. Incluían un nombre y un número de cuenta. Podría quedarme con $150 como bono de inicio de sesión.
Después de completar esto, el proveedor podría enviarme mi equipo. Por decir lo menos, estoy muy molesto por esto. Afortunadamente, mi banco cobró el cheque antes de que se hiciera nada más. No puedo creer que alguien llegue a tales extremos. Les envié correos electrónicos de un lado a otro durante aproximadamente dos semanas, tuve una entrevista y todo su papeleo fue muy convincente.
No estoy seguro de dónde obtuvieron mi información en primer lugar. Últimamente he solicitado mucho trabajo en puestos domésticos, así que pensé que era uno de ellos, pero ahora no estoy tan seguro. Estas personas nunca pidieron ninguna información personal excepto mi nombre y dirección. Por eso pensé que era legítimo.
Si bien esta estafa ha sido tan grave que la gente ha terminado en la cárcel a causa de ella, eso no le sucedió a Mary.
Sin embargo, su banco le bloqueó el acceso a su propia cuenta durante diez días porque depositó un cheque falso, aunque no fue su culpa. Así que siempre hay algún tipo de repercusiones con este, y los estafadores se salen con la suya. 🙁
Otra actualización 18/06/20: un correo electrónico enviado por un lector que fue estafado por una empresa llamada «Caro Enterprises». Estoy compartiendo a continuación con permiso lo que le sucedió.
“Solicité en línea para un puesto de pasante de bienes raíces comerciales con Caro Enterprises. El lunes 8 de junio recibí en mi número de teléfono un mensaje de texto de una persona llamada Jake Michelson, humano rRecursos Caro Enterprises. Al día siguiente de la entrevista por mensaje de texto, esta persona envió a mi correo electrónico una oferta de trabajo y un formulario de solicitud de pasantía para que lo firmara. Esta persona me preguntó si tenía una macbook para trabajar a distancia durante el Covid. A mi respuesta de que no tengo uno, esta persona me envió una foto del cheque junto con pautas sobre cómo depositarlo en línea y luego comprar un macbook con los softwares de su proveedor. Como no sabía cómo depositar un cheque en línea, esa persona me envió por correo electrónico otro cheque por $2500 que deposité. Al día siguiente (viernes 12 de junio) el dinero estuvo disponible en mi cuenta y le notifiqué a esa persona. Esta persona me envió un mensaje de texto para enviar dinero a través del pago de Zelle a Rebekah S Fisher y ella me enviaría a la dirección de mi casa una macbook con software instalado. Esta persona me convenció brindándome una lista de softwares especializados y brindando información de otro empleador, Padma Micheal (nunca llamé a este número). Después de enviar $1000 a Rebekah S Fisher a través de Zelle, esta persona (Jake) me apresuró a enviar otro dinero en los días siguientes. Llamé a mi banco e informé que creo que me defraudaron. Mi banco canceló el cheque depositado, pero no pudo cancelar la transferencia a Rebekah S Fisher. Envié un correo electrónico pidiendo que me devolvieran el dinero. Nadie me devolvió el dinero.”
Más información sobre esta estafa y cómo se desarrolla ocasionalmente
Recibirás un cheque por alguna razón falsa. A veces vendrá de alguien que dice que ganó la lotería o ganó un premio en un concurso.
O tal vez vea un anuncio para un trabajo desde casa o un puesto de comprador secreto en el periódico o en Internet en el que se inscribió, y el cheque se presenta como su pago. Independientemente de cómo lo haya obtenido, el cheque se verá como el verdadero.
No se verá falso en absoluto, razón por la cual tanta gente se enamora de esto. Tendrá una dirección, números de cuenta, información bancaria, etc. Algunos de estos cheques incluso tienen marcas de agua.
Obtener un cheque por ganar un premio (¡de un sorteo que sabe que ha ingresado!) o recibir un cheque por el trabajo que ha realizado no siempre es tan inusual, pero aquí es donde debe sospechar: si la persona que lo envía el cheque te dice que tienes que cobrarlo en tu banco y luego transfiérales parte del dinero para cubrir tarifas, cargos por servicio, impuestos u otra cosa. Te dicen que puedes depositar el resto en tu propia cuenta y quedártelo.
Es posible que esté esperando un cheque si se ha inscrito en algún programa de comprador secreto fraudulento o trabajo en casa.
Pero tenga en cuenta que las empresas de compras misteriosas legítimas y de buena reputación o de trabajo en el hogar no le pagarán más de lo que ha ganado y luego le pedirán que les transfiera parte del dinero.
La parte en la que te piden que cobres el cheque y luego les transfieras parte del dinero siempre debe levantar una gran bandera roja, sin importar el motivo por el que recibes el cheque. Siguiendo esas instrucciones es como terminarás en la cárcel.
Cómo esto es ilegal
El cheque que recibe es, por supuesto, un cheque sin fondos. Las personas que se lo enviaron imprimieron cheques falsos usando información falsa, números de cuenta, nombres de bancos, etc. o le robaron los cheques a otra persona.
No quieren darte dinero en absoluto, quieren que tú se los des, ilegalmente.
Entonces, lo que sucede es que lleva el cheque a su banco, lo cobra por el monto que la otra parte le pide y deposita el resto en su cuenta.
Luego, transfiere el dinero que cobró a esta otra cuenta bancaria. En muchos casos, las personas que hacen esto no estarán en los Estados Unidos (o en cualquier país en el que se encuentre), por lo que transferirá el dinero fuera del país.
El banco puede tardar unos días o incluso algunas semanas, pero determinará que el cheque no era válido.
En pocas palabras, puede ir a una prisión federal por esto porque el banco lo hará responsable a usted, no solo por haberle dado este dinero que transfirió y que no estaba allí para empezar, sino también por depositar un cheque fraudulento.
Usted es responsable de todos los cheques que deposite, pase lo que pase. ¿Y la otra parte, los que realmente le enviaron este cheque? Van a ser bastante difíciles de rastrear. Recuerde, el dinero que transfirió probablemente fue enviado a otro banco fuera del país.
Cómo protegerse de la estafa de cambio de cheques
En primer lugar, sospeche siempre de cualquier cheque no solicitado que reciba. Si recibe un cheque que dice que ganó una lotería o un obsequio, pregúntese si recuerda siquiera haber ingresado. Además, verifique el nombre en el cheque.
¿Sabes quién es? ¿Es una empresa de la que has oído hablar? Incluso si proviene de una fuente que conoce, vale la pena sospechar. Recuerde, es muy fácil para los estafadores imprimir cheques que digan lo que ellos quieren que digan.
En casi todos los casos, si ha ganado un premio de más de $600 de un concurso o sorteo real en el que participó, recibirá una declaración jurada de aspecto oficial que le notificará primero su victoria. Probablemente tendrá que llevar esto a un notario y luego devolverlo antes de recibir cualquier tipo de cheque por correo.
Además, deberías estar en alerta inmediata si el cheque viene con las instrucciones que describí anteriormente, pidiéndole que deposite parte del cheque en su propia cuenta y luego transfiera el resto a otro lugar. Ese es el claro indicativo de que alguien está tratando de estafarte. No deposite el cheque.
Si no está seguro
Si no está seguro sobre el cheque que recibe, aquí hay algunas cosas que puede hacer para verificar que probablemente sea fraudulento.
En primer lugar, comuníquese con el banco que emitió el cheque. Confirme que el nombre del cheque coincida con el número de cuenta y pregunte si los fondos son suficientes para cobrarlo. El banco debería poder darte esta información.
También existe la posibilidad de que sepan si el cheque fue robado porque las personas pueden denunciar los cheques robados a sus bancos.
Si el cheque proviene de una fuente con la que está familiarizado, como una empresa conocida que afirma que ganó un premio, también debería poder comunicarse con ellos antes de depositar el cheque para asegurarse de que realmente ganó algo de ellos. .
Es difícil no querer creer que algo como esto podría ser cierto, especialmente si está muy desesperado por dinero en efectivo, pero si es demasiado crédulo, en última instancia, podría volverse mucho más desesperado de lo que ya está porque estará en mucho, mucho peor posición financiera.
El banco querrá que le devuelvan este dinero y esperarán que usted se lo dé de su propio bolsillo.
Cómo presentar una queja
Si estás en los EE. UU. y esto te ha sucedido, puedes informarlo a la FTC aquí, o puedes llamarlos al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). También puede denunciar el incidente al fiscal general de su estado. Aquí hay una lista de los fiscales generales por estado.
¡Buena suerte en lo que elijas hacer!
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