Casi la mitad de los conductores estadounidenses citan los gastos altos con la propiedad del automóvil como la razón por la que no pueden ahorrar dinero, y como dependencia del automóvil y Los costos de automóviles continúan aumentando, esa tensión financiera y sus desigualdades sociales asistentes probablemente empeorarán.
Según una nueva encuesta de los conductores estadounidenses, el estadounidense promedio está gastando el 20 por ciento de sus ingresos mensuales en préstamos para automóviles, combustible, seguro, mantenimiento, que es alrededor del doble o en el límite superior absoluto de lo que los expertos financieros recomiendan que gasten en costos de transporte, dependiendo de a quién le pregunte. (Las estadísticas federales estiman que el hogar promedio de los EE. UU. Gastó el 15 por ciento de sus ingresos en transporte en 2022, pero eso incluye a aquellos que tienen la suerte de vivir en comunidades donde pueden confiar en otros modos más baratos).
Gráfico: Guías de MarketWatch
Mientras tanto, el diez por ciento de los conductores encuestados estimaron que gastaron el 30 por ciento de su pago para llevar a casa solo en los pagos del automóvil, mientras que más del 12 por ciento «se encontraron viviendo con cheque de pago debido a la tensión financiera de sus automóviles», escribieron los autores del informe. Cerca del 17 por ciento de los encuestados dicen que habían recibido un segundo trabajo específicamente para pagar su vehículo.
Los factores estructurales detrás de esas estadísticas son numerosos, pero los factores sociales también juegan un papel importante, dijeron los autores del informe.
«La propiedad del automóvil está profundamente arraigada en la cultura y a menudo se ve como un símbolo de independencia, éxito y estado social», dijo a el periodista de datos Ricardo Rodríguez, quien trabajó con las guías de MarketWatch en el informe. «Como resultado, existe una presión social para poseer un automóvil, independientemente de los medios financieros de uno. Esta expectativa puede influir en las personas para priorizar la propiedad del automóvil sobre otras responsabilidades financieras, incluso si eso significa estirar su presupuesto».
Gráfico: Guías de MarketWatch
Para los estadounidenses en las comunidades dependientes de automóviles, por supuesto, esas presiones sociales simplemente están en capas además de la necesidad de poseer un automóvil para participar en la vida diaria. El estudio de MarketWatch no analizó cómo los sistemas de transporte locales de los encuestados influyeron en su probabilidad de asumir costos de automóviles onerosos, pero una encuesta más grande de March 2020 de Data for Progress encontró que el 80 por ciento de todos los estadounidenses sienten que «no tienen otra opción que conducir tanto como lo hacen».
Críticamente, esa encuesta se realizó antes de la pandemia, cuando cayó en picado en picado de las agencias dependientes de tarifas forzadas a reducir el servicio, lo que hace que la posibilidad de sobrevivir sin un automóvil personal sea aún menos atractivo de lo que había sido antes. Mientras tanto, el precio promedio de un automóvil se ha disparado en respuesta a un aumento en la inflación y una serie de problemas de la cadena de suministro, con la cantidad promedio de los consumidores estadounidenses prestados para comprar autos disparando un 50 por ciento entre el primer trimestre de 2020 y el último trimestre de 2022.
Y debido a que los préstamos para automóviles depredadores están tan mal regulados, muchos prestatarios se han encontrado atrapados en enormes préstamos que no pueden pagar y los paisajes dependientes del automóvil que hacen que la conducción no sea negociable. Un análisis grupal fronterizo de los patrones de compra de pandemias encontró que «había más quejas de préstamos para automóviles y arrendamiento en el período de cinco meses de marzo a julio que en cualquier otro momento de la historia de la base de datos de quejas, y el mayor aumento en las quejas de préstamos automáticos ha sido para los consumidores que dijeron que se les había rechazado las solicitudes a pagos más bajos». Y eso no puede decir nada del asombroso aumento en las primas de seguros a medida que las muertes por carretera y las lesiones graves aumentan junto con los costos de mantenimiento de automóviles, la inflación médica y más.
«La disponibilidad de fácil acceso a préstamos para automóviles y opciones de financiamiento hace que sea tentador que las personas compren automóviles más allá de sus posibilidades», agregó Rodríguez. «Los prestamistas pueden ofrecer términos de préstamo atractivos, bajas tasas de interés y períodos de reembolso prolongados, lo que lleva a los consumidores a sobreestimar su capacidad de pagar vehículos costosos. En consecuencia, las personas pueden comprometerse con pagos de automóviles grandes que exceden sus límites presupuestarios».
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Para hacer frente a estos crecientes costos, los investigadores de MarketWatch encontraron que el 31 por ciento de los conductores están recurriendo al mantenimiento de automóviles de bricolaje, que Rodríguez teme que podría ser «potencialmente comprometer la confiabilidad y la seguridad del vehículo», tanto para el conductor y aquellos con quienes comparte el camino. Otro 18 por ciento ha reducido su cobertura de seguro de automóvil, también con implicaciones preocupantes para las víctimas de violencia de tráfico, que a menudo obtienen poco o nada si son golpeados por automovilistas poco asegurados o no asegurados.
Sin embargo, quizás la estadística más notable en el estudio es que solo el ocho por ciento de los automovilistas «lamentan la compra de su automóvil», y que solo el 18 por ciento dijo que los costos de automóviles «afectaron negativamente su bienestar». Porque en Estados Unidos, lo único peor que estar funcionalmente requerido para poseer un vehículo que drena su cuenta bancaria, lo obliga a asumir un segundo trabajo y evita que construya cualquier tipo de futuro financieramente estable está tratando de sobrevivir sin uno.